百融云創：深入推進AI技術應用 完善中小微企業融資體系

金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈。但由于受到宏觀經濟緩慢和外部不確定性雙重沖擊，我國中小微企業、個體工商戶生存和發展仍然面臨較大壓力。隨著向實體經濟讓利工作落實，銀行息差呈現縮窄態勢。因此，在多種因素影響下，金融機構尤其是銀行‘不敢貸、不能貸、不愿貸’的三角困局仍然不同程度地存在。”

而隨著銀行數字化的演進，尤其是金融與科技應用平臺銀行模式結合，銀行小微企業業務正全面進入數字普惠金融時代。在科技推動下，金融服務與場景服務相融合，一站式、敏捷交付的綜合化服務極大的提升了小微客戶的服務體驗?？梢?，金融科技創新在支持改進小微企業金融服務方面發揮著重要作用。

作為國內領先的獨立AI技術平臺，百融云創多年來在數字科技發展風口之下，持續科技創新，賦予金融領域更多科技屬性。針對中小微企業面臨的融資難題，百融云創整合多方商流、信息流、資金流，實現“多流合一”，利用多方數據建模，打造數據供應鏈金融模式，助力小微企業恢復經營，破解融資難題。此外百融云創還創新了風控模式，結合個人信貸和企業信貸兩種思路，采用“B+C”方式對企業主和企業主體信用進行審核。

百融云創以人工智能技術為支撐，設計了包括貸前、貸中、貸后在內的全生命周期服務流程。貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融的風險預估模型，對中小微企業過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批;貸中則是實時監控，在體系中制定規則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯絡較高風險類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現貸后客群的靈活分案、流傳，并結合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構的業務體系升級有極大幫助。

具體來說，貸前，百融云創通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數據和算法模型，可以幫助金融機構提升信用評估建模能力，優化貸前審批流程;貸中，百融云創利用貸款客戶的歷史數據和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構實行不同的貸中風險管控措施;貸后，百融云創對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應的客戶評分，幫助金融機構根據還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

為助力中小微企業融資，服務實體經濟發展，百融云創不斷聚焦行業、以完整數據鏈為根本、深入扎根到行業體系中，通過豐富樣本積累、客戶體驗、智能風險管理模型優化、貸后管理等多維度持續提升完善，助力銀行及非銀金融機構開展供應鏈金融業務，全力破解小微融資瓶頸，使小微金融充分融入到實體行業中，賦能實體小微企業，讓金融能夠真正“普惠”大眾!

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