河南上蔡農(nóng)商行處置信托產(chǎn)品等兩宗違法 被罰20萬(wàn)元

銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日發(fā)布河南銀監(jiān)局駐馬店分局行政處罰信息公開(kāi)表駐銀監(jiān)罰決字〔2018〕11號(hào)、12號(hào)，河南上蔡農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“河南上蔡農(nóng)商行”)存在違規(guī)處置信托產(chǎn)品、對(duì)集團(tuán)客戶未實(shí)行統(tǒng)一授信等違法違規(guī)行為。駐馬店銀監(jiān)分局對(duì)其罰款20萬(wàn)元。

行政處罰依據(jù)為《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號(hào))第三條和第四條、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號(hào))第八條、《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號(hào))第七條、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2010年第4號(hào))第六條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條。

魏鋼在擔(dān)任上蔡農(nóng)商行董事長(zhǎng)期間違規(guī)處置信托產(chǎn)品、對(duì)集團(tuán)客戶未實(shí)行統(tǒng)一授信負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。駐馬店銀監(jiān)分局對(duì)其警告，罰款5萬(wàn)元。行政處罰依據(jù)為《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號(hào))第三條和第四條、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號(hào))第八條、《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號(hào))第七條、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2010年第4號(hào))第六條，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十八條。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號(hào)）第三條：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓真實(shí)性原則。轉(zhuǎn)出方將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等完全轉(zhuǎn)移給轉(zhuǎn)入方后，方可將信貸資產(chǎn)移出資產(chǎn)負(fù)債表，轉(zhuǎn)入方應(yīng)同時(shí)將信貸資產(chǎn)作為自己的表內(nèi)資產(chǎn)進(jìn)行管理;轉(zhuǎn)出方和轉(zhuǎn)入方應(yīng)做到銜接一致，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)在任何時(shí)點(diǎn)上均不得落空，轉(zhuǎn)入方應(yīng)按相應(yīng)權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕113號(hào)）第四條：

禁止資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，在進(jìn)行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)出方自身不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條件;禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓雙方采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買(mǎi)斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議等方式規(guī)避監(jiān)管。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2013〕8號(hào)）第八條：

商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。

《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）第七條：

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu))和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2010年第4號(hào)）第六條：

商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)適度原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。

(三)預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十六條：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： (一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的; (二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的; (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的; (四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的; (五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的; (六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

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