銀監系統2018年開出逾3800張罰單 創新高

金融強監管的“主旋律”仍在延續。銀保監會官網資料顯示，2018年銀監系統公布罰單累計逾3800張，創出新高。據不完全統計，有超30家銀行因貸款違規“涉房”，收到各地銀監局開出的50余張罰單，罰金累計近千萬。

從違規“涉房”貸款處罰對象看，既有國有大行、股份制銀行等大中型銀行，也包括農商行、城商行、村鎮銀行等中小機構。例如中國工商銀行浙江省分行、平安銀行杭州分行、杭州聯合農村商業銀行等多個銀行未有效監控信貸資金用途，流動資金貸款違規流入房地產領域，罰款均在30萬以上;建行寧波分行因個人貸款資金違規流入股市、房市被寧波銀監局罰款20萬;宣城銀監分局接連開出6張罰單，均指向房地產違規業務。

除了“涉房”領域，違規發放貸款、信貸資金貸后監督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業務相關領域同樣是監管重點。中國銀行江西省分行、中國建設銀行南昌住房城市建設支行均因個人消費貸款被挪用被各處罰金30萬元。上海銀監局曾一天內連開15張罰單，農業銀行、渣打銀行、平安銀行、浦發銀行等13家金融機構的分支行或信用卡中心，均因涉嫌個人消費貸款違規發放和挪用被責令整改，并處以合計1040萬元的罰款，另有兩名涉事從業人員受到警告處罰。

銀行業金融機構“涉房”、“涉土地”的違規操作是監管嚴查嚴懲重點。在2018年末銀保監會開出的多張“千萬級”天價罰單中，數家銀行業務因涉及資金違規投資房地產或繳納土地款等行為被處罰。如民生銀行被罰3160萬的處罰事由包括同業投資、理財投資違規投資房地產，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資。中信銀行和渤海銀行各領超2000萬罰單，同樣涉及理財資金或自有資金繳納土地款。

業內人士表示，違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風險隱患;另一方面，信貸資金繞道流入股市、樓市等，會導致居民杠桿率以及股市、樓市泡沫增加。

2018年初，監管部門就對樓市調控定下了主基調，明確“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”，嚴肅查處各類房地產融資行為。8月，銀保監會召開銀行保險監管工作電視電話會議，提到要進一步完善差別化的房地產信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費貸資金違規流入房地產市場等。

業內人士認為，未來涉房涉地貸款核查管控仍將是監管重點。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，這充分體現了房地產市場的穩定發展和去風險的導向。對于房地產行業來說，近期要做好平衡，尤其是在降準的大背景下要把控資金的流動，防范資金違規進入房地產領域。

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