招行資產規模突破8萬億 上半年代銷基金猛增207%

8月28日，招商銀行(600036.SH、3968.HK)發布2020年半年度報告顯示，2020年上半年，招行實現歸屬于本行股東的凈利潤497.88億元，同比下降1.63%;實現營業收入1483.53億元，同比增長7.27%。

凈利息收入908.73億元，同比增長3.97% ，非利息凈收入574.80億元，同比增長12.94% ;歸屬于本行股東的平均總資產收益率(R OA A )和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(R O A E)分別為1.29% 和16.94% ，同比分別下降0.16和2.53個百分點。

零售獲客在二季度明顯好轉

招行財報顯示，一季度突發的新冠肺炎疫情對本公司零售獲客產生了一定的負面影響，但伴隨著復工復產加速，特別是得益于本公司金融科技能力對線上服務的有力支撐，零售獲客在二季度出現明顯好轉。

截至6月末，招行零售客戶數1.51億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長4.86%。金葵花及以上客戶291.79萬戶，較上年末增長10.21%;本公司私人銀行客戶91034戶，較上年末增長11.46%。

對公價值客群持續擴大。截至6月末，招行公司客戶總數218.29萬戶，較上年末增長4.03%;上半年，新開公司存款客戶數19.58萬戶;招行機構客戶數3.91萬戶，較上年末增長10.45%;“千鷹展翼”客戶26306戶，上市企業募資專戶覆蓋率37.93%，其中科創板上市企業募資專戶覆蓋率45.65%。

截至6月末，招行客戶存款余額51952.04億元，較上年末增加5645.16億元，增幅12.19%。其中，活期存款余額32,570.57億元，較上年末增加4725.28億元，活期存款占比62.69%，較上年末提高2.56個百分點;結構性存款余額4951.37億元，較上年末下降207.64億元，降幅4.02%。

資產規模突破8萬億

截至6月末，招行資產總額突破8萬億元，至80318.26億元，較上年末增長8.29% 。

其中，招行貸款和墊款總額48517.15億元，較上年末增長8.04% ;負債總額73928.05億元，較上年末增長8.73% ;客戶存款總額54400.50億元，較上年末增長12.30% 。

從信貸投放去看看，零售貸款恢復增長。零售貸款總額24447.15億元，較上年末增長5.02%，占總額的54.25%。其中，住房貸款余額11896.99億元，較上年末增長8.30%;小微貸款余額4451.09億元，較上年末增長9.86%;消費貸款余額1310.05億元，較上年末增長5.91%。

公司貸款結構持續優化。公司貸款總額17813.83億元，較上年末增長9.67%，占總額的39.53%。其中，境內公司中長期貸款余額9432.76億元，較上年末增長16.32%，占境內公司貸款總額的57.52%，較上年末上升2.93個百分點。

資產質量方面，招行不良“單降”。

本集團不良貸款余額553.28億元，較上年末增加30.53億元;不良貸款率1.14% ，較上年末下降0.02個百分點;不良貸款撥備覆蓋率440.81% ，較上年末提高14.03個百分點;貸款撥備率5.03% ，較上年末提高0.06個百分點。

招行稱，通過不斷優化零售信貸政策并提升風險管理能力，零售貸款資產質量保持穩定，但是受疫情的影響，未來仍面臨較大的不確定性。

截至6月末，招行零售關注貸款余額278.16億元，關注貸款率1.14%，較上年末下降0.04個百分點;零售不良貸款余額201.72億元，不良貸款率0.83%，較上年末上升0.10個百分點。公司貸款資產質量相對穩定，公司貸款不良率1.87%，較上年末下降0.18個百分點。

今年上半年，招行新生成不良貸款279.32億元，同比增加48.73億元;不良貸款生成率(年化)1.29%，同比上升0.09個百分點。共處置不良貸款251.91億元。

代銷基金猛增207%

雖有疫情影響，招行管理零售客戶總資產(簡稱AUM)大幅增長。

截至6月末，招行AUM余額82631.67億元，較上年末增長10.26%。其中，代理非貨幣公募基金銷售額2567.09億元，同比增長207.03%;管理的私人銀行客戶總資產24973.94億元，較上年末增長11.94%。

截至6月末，招行信用卡流通卡數9638.73萬張，較上年末增長1.14%。2020年上半年，實現信用卡交易額20356.57億元，同比下降0.12%。

今年上半年，招行實現零售非利息凈收入258.17億元，同比下降0.01%，占零售營業收入的33.27%，占非利息凈收入的52.54%

資管業務方面，截至6月，招行全資子公司招銀理財管理的理財產品余額(不含結構性存款)2.38萬億元，較上年末增長8.68%，其中符合資管新規的新產品余額1.09萬億元，較上年末增長59.08%，占理財產品余額(不含結構性存款)的45.80%，較上年末提高14.58個百分點。

兩大App的MAU至9891.50萬戶

財報顯示，今年上半年，“招商銀行”和“掌上生活”兩大App的月活躍用戶(MAU)在疫情沖擊下仍保持較強韌性，達9891.50萬戶。

其中，招商銀行App累計用戶數達1.29億戶，其中月活躍用戶數5,607.18萬戶;掌上生活App累計用戶數達9842.37萬戶，月活躍用戶數4284.32萬戶。

招商銀行App和掌上生活App中15個場景的MAU超過千萬。招商銀行App的理財投資銷售金額4.70萬億元，同比增長20.20%，占全行理財投資銷售金額的78.41%;招商銀行App理財投資客戶數665.62萬戶，同比增長29.49%，占全行理財投資客戶數的93.17%。招商銀行企業App客戶數116.45萬戶，較上年末增長16.36%;月活躍客戶數45.06萬戶，較上年末增長5.65%;招商銀行企業App覆蓋率53.35%，較上年末提高5.65個百分點。

推進“投商行一體化”

招行在財報中稱，展望下半年，全球經濟修復大概率將平緩而漫長，我國經濟有望延續復蘇勢頭。該行將在開放與融合的方法論指引下加快打造數字化經營模式。

一是堅持開放賦能、融合服務。對內打破系統、數據、組織和業務的邊界，集中內部力量服務于客戶、作用于市場。在“財富管理-投資銀行-資產管理”循環價值鏈的基礎上，打造更多跨條線、跨客群的融合價值鏈。二是把握市場機會，提升專業化能力。抓住資本市場機會和居民資產保值增值需求，零售業務加快財富管理的數字化進程，著力提升資產配置服務能力、零售中臺能力和線上線下融合服務能力，堅持為客戶創造價值。公司業務繼續以行業專業化經營為抓手，完善客戶服務體系建設。圍繞直接融資和資本市場兩大場景，堅定不移推進“投商行一體化”經營，大力發展機構業務，提升國際業務競爭力。三是建設面向未來的金融科技基礎設施。加快云計算能力、數據中臺和技術中臺建設，以協同辦公為突破口，加快內部管理的數字化建設。四是持續推動組織文化變革。推廣跨條線融合的任務型項目團隊，推動各層級干部多崗位歷練，激發組織活力。

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