一塔千帆影 萬家燈火暖——云南紅塔銀行五年來金融服務側記

成立二十載，她正值桃李年華。以金融“活水”灌溉田野阡陌，喚起老樹新芽，換得紫煙縈繞，鳥鳴春澗中；

更名之后，服務實體促發展，內控合規保效益。“香葉”“香悅”與“香溢”，深度嵌入生活場景，解決急難愁盼；

英姿勃發，還需長袖善舞；有了“金融科技”“智慧金融”“大數據風控”的成年禮，她的服務更有溫度；

(資料圖)

每一次“破冰”之舉都是青春力量的迸發，那是支持實體經濟、服務普惠客戶的方向；每一次“金融賦能”都是雙向奔赴，立足煙草“土壤”，又不斷探尋新的“沃土”。

因愛而生，心心相印，才能共生共榮；歷盡千帆，一塔矗立，乃見萬家燈火暖。

“背包銀行” 打通“最后一百米”

經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。

這五年，云南紅塔銀行肩負著扎根煙草“產業鏈”、服務云南經濟、培育發展新動能的使命，搭建和完善覆蓋“五煙客群”的產品和服務體系。針對長期以來上下游的煙農、卷煙零售戶因為自身經營實力、信用缺失等原因，難以獲得有效的金融支持，煙葉種植多處于邊遠山區，卷煙銷售廣泛存在于城鄉“市井街巷”，地域分散導致金融服務成本較高等問題，不斷完善產業鏈金融服務模式，通過優化煙農服務、做強技術支撐、做精金融產品，打造“背包上的銀行”，全面深化煙草產業鏈普惠金融服務。

無論煙農地處多么偏僻，只要其有所需，云南紅塔銀行工作人員立即背上設備，以合作社、村委會為服務延伸點，從延伸“最后一公里”到打通“最后一百米”，為煙農上門提供“家門口”的金融服務。“背包銀行”平均每天可為300戶農戶辦理業務，老百姓到集中辦理點可一次辦理開卡、授信、開通電子渠道、醫保綁定等多個業務。

智慧金融 所愛零距離

金融“活水”，精準滴灌實體經濟，方顯體貼入微。

這五年，云南紅塔銀行緊扣產業數字化主線，圍繞數字產業化方向，積極通過金融科技提升產業鏈普惠金融覆蓋面、可得性與便利性，采取多層次、多渠道、多方位的金融+科技舉措，將金融“活水”惠澤城鄉。

這五年，云南紅塔銀行相繼推出“香金融”系列產品。“香葉貸”為煙農種植生產、擴大規模提供融資，且通過大數據風控，實現“3110”服務，即3分鐘進件、1秒鐘授信、1秒鐘提款、0人工干預，最大程度便利煙農。

這五年，云南紅塔銀行先后組織員工800余人次，分赴紅河、大理、曲靖、楚雄等煙葉種植區，用3個月時間上門為煙農開卡、辦理貸款、開展風險評價、宣講金融知識，實現煙農理財簽約15.9萬戶，簽約率達34%；在“香葉智農”平臺增加保險代理模塊，幫助煙農降低因病因災致貧的風險；積極運用科技平臺和宣傳材料，開展反詐宣傳等工作，幫助煙農遠離不法侵害。通過系列工作，引導煙農將資金從蓋房、種地等傳統投入模式轉向財富管理的增值模式，增加農民財產性收入。他們服務煙農群眾、助力鄉村振興的故事，形成了感人的“紅銀故事匯”，唱響在煙草產業鏈的田間地頭。

這五年，“一站式煙農服務平臺”方便了云南省近49萬戶煙農，通過信貸解決煙農購買煙苗、肥料等環節的資金需求，積極發揮了金融保市場主體的作用。在為鄉村振興源源不斷注入金融“活水”的同時，推動云南煙葉生產高質量發展。

這五年，“香悅貸”為零售戶經營進貨及資金周轉提供信貸。尤其是運用金融科技，對客戶基礎數據、行為數據、經營數據、交易數據進行挖掘與分析，率先在云南省推出卷煙零售戶貸款線上申請、自動授信、自動審批，通過手機隨借隨還，訂煙款、物資款實時扣劃，并給予30天免息期，有效滿足卷煙零售戶貸款小額、高頻的需求，實現了良好的普惠金融服務成效。

數字賦能服務有溫度

特色服務，助企紓困，方顯“雪中送炭”。

這五年，云南紅塔銀行在煙葉收購資金代付中，秉承成為“煙農最信賴的伙伴”理念，犁好煙葉收購資金代付“責任田”，與云南省煙草公司一道，借助三方合力——同業、合作社、煙站，打好煙農服務“組合拳”。

這五年，云南紅塔銀行聯合云南省局（公司）自主建成“香葉智農”平臺，平臺注冊量已達55萬余，合同網簽戶數46.98萬戶，覆蓋率達95%，綁定地塊約687萬畝。該平臺聚合了農資器具購買、查看種煙政策、重要事項公示、網簽等功能，有效降低了煙農的財務、時間成本。以合同網簽為例，簽訂傳統紙質合同，需要煙農至少往返煙站3次，每次大約耗費一天時間，按照當前工價120元每天、平均一次往返油費20元來測算，合同網簽為每位煙農間接節省約420元。通過線上服務，讓煙農真實感受到數字化便利，僅用時1個月，全省便順利完成煙葉種植合同網簽，讓手機變成煙農的“農具”，激發了產業發展的潛能。

這五年，云南紅塔銀行研發“香葉e通”智能機具，進駐煙站、煙農專業合作社，豐富移動金融業務辦理渠道。推出視頻銀行，將面對面、有溫度的金融服務送到千家萬戶，著力提升煙農金融服務可得性、便利性。建設鄉村振興服務點、打造鄉村振興金融服務推廣員隊伍，增加了金融觸點。

2022年6月“煙農商城”上線，目前已有112家供應商入駐，提供農產品購銷服務，成為煙農專屬的第一款電商交易平臺。今后還將上線水電費繳納、行政事業繳費等功能，以金融的力量為鄉村帶來更多的科技便利。

這五年，云南紅塔銀行為煙農定制特色銀行卡，減免短信通知費、跨行手續費，提供免手續費轉賬、煙農理財產品等特色服務，使煙農不斷降低金融成本，增加財富管理收入。

“煙農是產業銀行的發展根基，更是鄉村振興的主體力量，為煙農提供優質高效的金融服務，不僅是云南紅塔銀行作為產業銀行的使命所在，也是在為云南紅塔銀行產業銀行戰略實踐筑牢發展根基。”云南紅塔銀行黨委書記、董事長李光林說。

總有一種愛 那是“云南情”

這五年，云南紅塔銀行在西雙版納傣族自治州承辦橡膠產業高質量發展論壇，并發布《云南省天然橡膠產業可持續發展的研究報告》，從加快天然橡膠產業的立法保護、創新天然橡膠新型生產關系、支持產業鏈延伸和融合發展、以科技驅動天然橡膠加工業轉型升級四個方面提出橡膠產業可持續發展建議。

這是云南紅塔銀行發揮“數字+金融”能力，支持西雙版納將區位優勢、資源優勢、開放優勢轉化為更大發展動能的又一次邁步。云南紅塔銀行將以數字賦能和金融賦能為依托，支持西雙版納橡膠產業資源優勢、規模優勢不斷轉化為經濟優勢、發展優勢，在服務云南高原特色產業高質量發展中再顯身手。

這五年，云南紅塔銀行積極拓展高原特色農業產業，構建“高原特色農業產業供應鏈平臺”，打造“紅塔·高原特色農業產業供應鏈”服務品牌。以農戶、合作社、涉農小微企業及新型農業主體為服務主體，以產業鏈核心企業、交易平臺為核心向外延伸，貫徹落實產業金融服務理念。先后推出“花椒貸”“天麻貸”“蘋果貸”“蔬菜貸”等貸款產品，尤其是“線上甘蔗貸”，作為首款線上非煙農戶經營性貸款產品，截至目前余額已達4054萬元；此外，“線上鮮花貸”及“線上橡膠貸”正陸續投放，將進一步豐富對高原特色農業產業的金融支持。

聚焦黨的二十大精神，按照《云南省“十四五”金融服務業發展規劃》，云南紅塔銀行將繼續服務我省規劃發展的重點領域、重點產業、重點項目，高標準開展“十大金融服務行動”，助力云南高質量跨越式發展。

作者：廖承泰 莊浩

關鍵詞： 萬家燈火