首付貸“穿馬甲” 無息借款藏杠桿

原標題：落戶貸款間插上“房子”，“故事”來了 首付貸“穿馬甲” 無息借款藏杠桿

■本報記者 張 歆

借助一個醫用口罩和一張名片的“組合贈送”，貸款中介快速地在申領天津市落戶預約審核號的隊伍中穿梭著。彼時臨近中午，驕陽似火，而天津市河西區行政審批中心外的等候者仍就排成了長龍。

“我們公司是辦理信用貸款，不用抵押房產就能借款，也不查資金用途”，忙碌的中介小哥對混跡于排隊隊伍中的《證券日報》記者匆忙地表示。

落戶、貸款，兩個看似并無關聯的事宜在中間橫插了“房子”后似乎變得有邏輯、有“故事”了——“落戶-買房-貸款”。

事實上，《證券日報》記者在暗訪中發現，在天津市武清區，還有開發商的銷售人員對于買房落戶者直接提出了首付墊資這個在環京樓市(原本主要指河北毗鄰北京區域)流行過的辦法。資深法律界人士對《證券日報》記者表示，給首付墊資、加杠桿，涉嫌違規。

中介躁動

在走訪以及群聊中，《證券日報》記者了解到，部分申請落戶天津者確實對于資金是有需求的。

在天津落戶新政公布后的一周左右時間內，天津市河西區行政審批中心對于很多準備落戶但屬于“三無人員”(無房產、無就業單位、無社保)的申請者而言，仍是最具有權威性的審批機構，盡管官方已經多次表態22個行政審批中心均可辦理相關手續。

《證券日報》記者上周探訪該審批中心時了解到，很多人為了獲得較早的預審號，當日已經排隊數小時。由于排隊初期，預審號并沒有與申請人的身份信息直接進行掛鉤，部分申請人希望有償轉讓預約號并獲得“辛苦費”。此外，更有黃牛試圖造假并出售所謂的預約號。

“實際上假號混不過去，工作人員核對預約號十分仔細，大概得檢查5、6遍”，一位申請人對《證券日報》記者表示。

在一位來自于北京市、從事旅游行業的群主召集下，排隊的申請者很快組建了“戶口交流群”，由于該群“三無人員”眾多，除了申請流程等細節，大家對于“申請如果獲批，該如何將戶口從集體戶轉出來”最為關注。

“自己買了房，就可以把戶口從集體戶遷到自己房子，也就不會被清理出去”，有專門從事天津落戶的中介對《證券日報》記者表示。

而在北京市已經擁有自住房產的李女士因為舍不得賣掉房產，又不夠錢再到天津買房，準備放棄申請天津戶口，不過，更多的人還是寧愿籌錢購房。

不過，由于天津畢竟屬于老牌直轄市，市區的房價并不算低(均價接近于4萬元/平方米)，因此首付存在缺口也是部分申請人所面臨的問題。

號稱“專業辦理銀行貸款”的中介人員小慧(化名)對《證券日報》記者表示，在北京工作或生活的人可以憑北京的房產或工作申請信用貸，30萬元可以分期36個月還，“現在有銀行出了新產品，月息才三厘五，之前都是月息五厘里多，通過我們公司運作，您可以直接拿到現金，絕對不會影響在天津買房。”

小慧還表示，“無須擔心發票等手續，我們公司打包辦理好，貸款30萬元收取中介費2萬元。”

此外，《證券日報》記者注意到，在“戶口交流群”中，往往會有一些中介潛水，他們的微信頭像可能就是一張放大版名片，除了手機號碼外，赫然寫著類似于“抵押貸款”、“房屋租售”、“買賣過戶”等字樣。

開發商主動墊首付

如果說貸款中介和房產中介是在二手房領域“通力合作”，“幫助”落戶申請人在跨越審批流程后能夠在天津實現購房，那么個別開發商顯然是在新房也就是一手房領域進行著類似的“努力”。

天津市武清區，在天津各區域地理位置中最接近北京市，甚至于部分樓盤的宣傳語是“直線距離北京東**公里”。

《證券日報》記者注意到，位于該區域的一個樓盤在一則疑似網頁廣告中被描述為“大產權，包落戶，落不了戶全額退款”。

該樓盤銷售在《證券日報》記者致電詢問“網上所說的能落戶”是否真實時表示，“開發商可以幫助落戶，80%以上能辦成”。不過，隨著記者進一步追問，開發商協助辦理落戶究竟有何優勢時，該銷售人員的態度變得不再篤定，并最終改口稱“要看個人情況”。

由于記者“提供”給銷售人員的購房人背景是在北京曾經貸款買房，因此被銷售人員告知“屬于購買第二套房產，需要首付60%”。

《證券日報》記者隨即表示“難以湊齊首付”，銷售人員的態度則十分輕松，“開發商可以墊資，您可以到期后歸還開發商，比如向開發商借款30萬元，需要在三年內還清，開發商不收取利息”。不過，該人士也表示，“在開發商墊資的情況下，需要購房人自己的首付金額需要不低于購房首付款的50%。”

也就是說，購房人的首付款中，有近半數被分期，雖然是無息借款，但是加杠桿特征明顯。

資深律師對《證券日報》記者表示，無論是曾經的首付貸，還是如今的開發商墊資，其行為實質是讓缺乏購房能力和資質的人貸款買房，變相突破住房信貸政策和風控，加大購房杠桿;此外，“包落戶也不應出現于項目推銷中”。